今年以来按揭贷款利率接连下调，市场热议的“提前还房贷”，真实情况如何？已经全部出炉的上市银行2022年半年报中披露的个人住房贷款数据，或可一窥。

梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，今年上半年，有5家银行的个人住房贷款余额相较2021年末，出现下降，作为房贷发放主力军的国有大行，新增金额也远不及2021年。多数银行的个人按揭贷款不良率出现上升，但从绝对值看，风险可控。

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这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中6家上市银行，即工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行，第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行(招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商)以及北京银行、上海银行、江苏银行。

具体来说，6家国有大行依旧是按揭贷款投放的绝对主力。

今年上半年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加了4155亿元。其中，增幅最大的是农行，建行、工行紧随其后。

不过，相比去年，六大行个人住房贷款的增幅，下降明显。

2021年全年，工行、建行、农行、中行、邮储和交行的个人住房贷款分别增加了6343.7亿元、5015.61亿元、5796.65亿元、3247.85亿元、2482.54亿元和1957.44亿元，合计达到了24843亿元。

在13家中型银行中，今年上半年有五家的个人住房贷款余额较去年末出现了下降，分别是浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行和渤海银行。

其中，根据房地产贷款集中度管理制度，兴业银行和北京银行此前的个人住房贷款贷款占比超过监管红线，眼下需要在过渡期内完成整改。兴业银行在半年报中表示，该行降低个人住房按揭贷款的集中度，加大对普惠型个人经营贷款的投放，个人住房及商用房贷款占比较上年末下降2.27个百分点。

从资产质量上看，从披露的数据看，无论是国有大行还是中型银行，个人住房贷款的不良率均较低，其中今年上半年招行的个人住房贷款不良率较去年末微降，农行持平，其余均上升。

各家银行高管也在中期业绩说明会上，表达了对个人住房贷款资产质量的信心。

工行副行长兼首席风险官王景武表示，最近，在国家政策支持和各方面共同努力下，“保交楼”工作在有序推进，相关风险正在逐步得到有序化解。后续，工商银行将继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，做好房地产金融服务。积极配合地方政府做好“保交楼、稳民生”工作，继续做好个人按揭客户金融服务，促进房地产市场平稳健康发展。

建行副行长李运在该行中期业绩会上表示，总体来看，建设银行个人按揭贷款风险整体可控。下一步，建行将积极配合地方政府推进保交楼、保民生、保稳定的工作，协助妥善化解风险，促进房地产市场平稳健康发展。