要便捷更要防范风险

“带押过户”流程务必精细化

图：自然资源部和中国银保监会发布《通知》。

(资料图片仅供参考)

■本报记者 孙蔚

买卖过二手房的消费者们都知道，如果房子原先有贷款、抵押，那么交易起来可就麻烦多了：卖家要结清之前的贷款才能完成过户，之后买家还要申请新的贷款，不仅交易时间长，风险和交易成本也大。

如今，这个难题得到了解决。近日，自然资源部和中国银保监会发布了《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》（以下简称《通知》），要求推动住宅类不动产率先实现“带押过户”。目前，已有北京、广州、杭州、苏州、宁波等多地“试水”。

化解哪些痛点堵点

据记者了解，根据此前相关规定，抵押权人会在不动产登记簿上明确约定：不动产在抵押期间禁止、限制转让。

“不少购买二手房的消费者在这个环节上都会遇到难题，原房主数额不菲的贷款需要一下子结清。要么就是卖家四处筹钱，甚至去借高息过桥贷，要么就是买家先支付首付款或垫付资金替卖家结清贷款。房子还没过户就先付钱，买家也不放心。”北京链家地产增光路店的经纪人小冯对记者表示。

而“带押过户”就可以一举破解这个房产交易的痛点、堵点。《通知》指出，要推动省会城市、计划单列市率先实现“带押过户”，并逐步向其他市县拓展；要推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；要推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展。

北京金诉律师事务所主任律师王玉臣对记者介绍说，依据《民法典》第406条规定，“带押过户”是指“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，在申请办理已抵押不动产转移登记时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接”。“带押过户”主要适用于在银行业金融机构存在未结清的按揭贷款，且按揭贷款当前无逾期的情形。