“扎堆还房贷”、“提前还房贷难”、“排队3个月也要还”,最近热议不断。进入到2023年之后,没想到银行先迎来了报复性的提前还房贷的申请热潮。那么扎堆还房贷理性吗?决策对吗?如何去缓解呢?其实各方意见不一,但是其中的深层也是越辩论越清楚。


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最少在当下,就是最佳的正确抉择

对于绝大多数普通家庭来说,现在存量房贷利率与存款利率相差巨大,在这种情况下提前还贷真的是一个划算的行为。曾经有一位在银行排队等待提前还贷办手续的民众讲“感觉等待到每一天,自己都是在亏钱”,确实他们是在亏钱啊。

大多数普通民众家庭,手头有了一部分闲钱,能去干什么呢?如果身负巨额的房贷,消费肯定是不敢放肆消费。那么只有去做投资和理财,去年银行和基金公司的理财产品以及基金,表现非常之差,确实已经伤了太多理财人的心了。R1、R2级风险的理财产品都能损失本金。民众理财的兴趣度大减,那么只能回归于国债以及存款了。

但是国家和存款的利率持续下跌,这都是下降了第4年了,而且未来还有可能继续下调。但是其他的各种投资,包括股票投资等等,如果没有专业经验和知识入市亏损的可能性比较大。确实自己手中的闲钱可投放的用途不多。

但是看一看他每月需要归还的房贷利率,在前5年基本上都是在5%以上,甚至还有在6%以上,而现在银行存款基本上不会超过2.5%,这差距可是高达一倍乃至两倍以上,提前还款是不是变成最佳的选择呢?

再次给大家讲:只要自己家庭未来的现金流不会受到影响,家庭稳定运营没有太多风险,那么在自己没有更高收益的理财和投资的预期情况下,选择提前还贷就是一个最佳的选择。

如何缓解“扎堆还房贷潮”?其实有着最简单的根本解决方案

在目前的阶段,各方面,尤其是金融管理部门,真的是应该考虑调整存量房的历史房贷利率,同当前的房贷利率接轨的问题了。因为这不仅仅是让购房人降低了还房贷的压力,对于我们经济增长还有着重大的意义。

往小的说,每月的房贷还贷款占我们居民收入的比例非常显著,如果能够还贷款的数额降低,那么民众手中钱多了,压力降低了,藏富于民,绝对比银行业利润多一些更重要,同时大家同为购房人,都是还房贷的借款人,仅仅因为经济调整,同样的借款额,要有着每月差别超过50%的还贷利率吗?

往大了说,这才是真正促进消费转化的一个重要手段。购房人每月少还房贷了,那么手中的钱就可以投入到消费或者投资领域,整个的钱在社会经济运行中转起来了,对于我们的内循环有着重大的意义。

房地产行业的新房一手房和二手房其实是联动的。现在新房的房贷利率那么低,仅仅只有3%多一些,而存量房的房贷利率高达6%,甚至还高,100万的房贷,每月的还款差别高达将近2000元,这真的是很不合理。现在还鼓励去买房,如果不将房贷利率拉平,谁愿意这样做呢?最终二手房的供给大为增加,那一手新房怎么能卖得掉呢?

存量房贷利率调整已经是一个紧迫的问题,到底是让各个银行多赚点钱更重要,还是让1万个家庭手中可以多有一些余钱更重要,希望站在大格局的角度来去看待,希望未来能有一个好消息。

当然最后德先生也给提前还贷申请人讲,如果按照当初签订的房贷合同,收取一些费用是尊重商业规则的话。那么银行关闭线上还贷申请的通道,每天设置提前还贷的指标,那其实就是违反规定,是一种侵犯房贷购房人金融消费利益的违规行为。

其实民众也可以向法院起诉,只不过可能等待结果的时间太慢了,不过民众可以选择向金融监管部门进行情况反映,要求银行纠正这一不合理行为。现在金融管理部门该站在一个高度解决问题了,一方面维护金融消费者的合法权益,一方面化解现在的矛盾和困难。

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